Українці все частіше повідомляють про блокування своїх рахунків у ПриватБанку без попередження. Один із клієнтів звернувся до видання «Мінфін», розповівши, що спроба переказу 34 тисяч гривень завершилась повним «заморожуванням» доступу до грошей. Його номер автоматично відв’язали від застосунку Приват24, а служба підтримки не змогла пояснити причин.
Схожі ситуації стають дедалі частішими — фінансова система працює в умовах воєнного часу, коли банки зобов’язані оперативно реагувати на будь-які ризики. Особливо уважно перевіряються транзакції на великі суми, незвичні схеми переказу чи нетипові дії клієнтів.
Чому рахунок можуть заблокувати?
У банку пояснюють: автоматизована система аналізу операцій має на меті запобігти фінансовим зловживанням. Алгоритми можуть спрацьовувати у випадках, які система вважає «ризиковими», навіть без втручання людини. Зокрема, блокування можливе у випадках:
- великих переказів без вказаного призначення платежу;
- переказів на рахунки, які раніше не використовувались;
- невідповідності операцій типовому профілю клієнта;
- наявності судового рішення про арешт коштів;
- ймовірності шахрайства або відмивання коштів.
Після 2022 року банки отримали право посилити внутрішні фільтри без попереднього повідомлення клієнта. Це стало частиною стратегії боротьби з терористичними ризиками та незаконними транзакціями.
Що робити, якщо рахунок уже заблоковано?
Розблокування рахунку можливе, але потребує збору і подачі відповідного пакету документів. Клієнту необхідно подати до банку заяву разом із:
- копією документа, що посвідчує особу;
- ідентифікаційним кодом (РНОКПП);
- уточненням про джерело походження коштів;
- реквізитами іншого банку, якщо необхідний переказ залишку.
Втім, навіть надана інформація не гарантує розблокування. Якщо банк вважатиме документи недостатніми або підробленими, співпраця може бути припинена. За статистикою ПриватБанку, близько 10% звернень щомісяця отримують відмову через невідповідність даних або сумнівну історію операцій.
Буде жорсткіше: які зміни чекають до кінця року?
Фінансові аналітики прогнозують подальше посилення контролю. До кінця 2025 року банки можуть автоматично перевіряти кожен переказ, що перевищує 50 тисяч гривень. Також планується запровадження обов’язкової верифікації для усіх транзакцій з підозрілим шаблоном.
За словами фінансового експерта Ігоря Лисенка, за перше півріччя 2025 року кількість заблокованих операцій зросла на 25% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Він зазначає:
«Система миттєво виявляє нетипову поведінку: суми, маршрути, адресатів. Якщо щось виходить за межі звичного, буде спрацьовування без участі працівника банку».
Фахівці радять клієнтам ретельно планувати перекази, вказувати чітке призначення платежу та зберігати підтвердження щодо походження коштів, щоб уникнути блокування. У воєнний час довіра до клієнта значно зменшується, а перевірка — посилюється.
Залишити коментар